微信银行 便捷与安全能否皆得？

　　微信成为“移动互联的第一入口”的趋势似乎无可置疑。在这种趋势下，作为金融“高富帅”的商业银行，尽管有了自己的官网、手机银行、电话银行等多种电子渠道，但是仍陆续进入微信这个后劲惊人的平台，而且已经有银行率先尝螃蟹推出了“微取款”业务，即通过微信预约，到提款机就可以实现无卡取款。不过，使用这个新兴科技产品，安全性和便捷性是否传说中的鱼和熊掌不能兼得？我们普通消费者可以信任微信银行吗？

　　本报记者 武岩生

　　产品探究

　　7家银行入驻微信

　　记者了解到，自微信5.0版携“微支付”功能正式上线后，金融企业纷纷涉足“微信银行”，推动理财进入微信时代。记者咨询我省金融机构得知，在今年 7月，招商银行(600036,股吧)行率先开通微信银行之后，近几个月又有许多“微信银行”陆续上线。继7月初招行推出首家微信银行后，近几个月又有许多“微信银行”上线，其中包括中国银行(601988,股吧)、浦发银行(600000,股吧)、工商银行(601398,股吧)、建设银行(601939,股吧)等。记者了解到，虽然不少银行都推出了“微理财”，但是提供的服务并不相同。

　　值得注意的是，11月1日，某家银行“微取款”业务开通，使得能够在微信上实质操作账户的微信银行，达到至少7家。

　　“银行微信号”和“微信银行”有区别

　　记者仔细对比了这些银行已经发布的银行微信版，发现其大致可以分为三类，其中有的银行的微信账号只能是作为订阅号进行一些简单的互动，这种只能认为是银行的一个宣传平台，而招商、浦发等银行则是服务号，其功能较为全面，金融属性更加明显。

　　记者对这些银行的微信号进行了简单的分类，其中，第一类是以发布银行特惠信息为主，只要用户输入指定数字或点击相应菜单，便可获取最新信用卡促销活动、特惠商户信息，涵盖吃、穿、住、行、娱乐等现代都市生活的方方面面，有的还可实现账单积分查询、在线办卡等功能。这些本质上都未和持卡人的账户发生关系，因此安全性较高。

　　第二类是提供信息和业务咨询，如工商银行的微信平台可查询黄金价格、汇率、存贷款利率、理财产品代码等金融信息；像农行的“电子银行微导航”微信账号还提供了“寻找离您最近的十家自助银行”、“离行自助设备吞卡取卡点信息查询”等特色服务。这些业务属于金融业务的外延，也不和账户直接发生关系，安全性较高。

　　第三类就是以招行为代表的真正意义上微信银行，功能更加全面，可以在线申请贷款、购买理财产品。办理业务前，用户需要通过身份验证，绑定银行卡等。其实现的金融功能最多，由此可能潜在的风险也就最大。

　　“微取款”安全何以保障？

　　安全风险

　　值得注意的是，本月开始某家银行力推的“微取款”业务，根据业务设计，客户可通过与微信公众账号的信息交互，实时查询当前在售的固定期限或开放式等各类理财产品信息，对于自己心仪的理财产品，

　　客户还可直接通过微信完成购买。

　　除此之外，客户可以通过网点预

　　约功能，获取周边银行网点信

　　息，在了解网点地址、排队人

　　数等详情的基础上，一键式

　　完成网点服务预约。

　　记者体验发现，该

　　服务的流程是：客户使

　　用语音或文字输入

　　“微信取款”，再根

　　据提示依次回复

　　取款借记卡的卡

　　号末四位与取款金额

　　后，即可收到包含预约码

　　的短信；在该行任意现金取款

　　设备上输入手机号、预约码、取款

　　金额，即可轻松提取现金。

　　无卡取款，听上去很奇幻，其安全又何以保障？

　　该银行工作人员告诉记者，要想使用这一业务，客户必先开通手机银行支付功能，而客户通过微信使用预约取款发送消息时只会包含卡号末四位、取款金额，而不会涉及完整卡号或客户个人敏感信息，将微信仅作为简单信息的传递通道从而避免了敏感信息泄漏的风险。

　　此外，客户完成预约取款后通过手机银行的签约手机号码接收短信形式的预约码，在现金设备取款时再验证预约码并且还要输入该银行卡的交易密码。该工作人员同时认为“市民在预约取款到提取现金的整个环节中都免去使用银行卡，从而大大减小了使用银行卡不当所产生的风险。”

　　多位业内人士认为，微信银行最大的考验还是来源于如何保护客户信息安全和账户安全。对此，上述银行有关负责人表示，该银行微信平台采用SSL安全协议进行高强度的数据加密传输，即使网络传输的数据被截获，也无法解密和还原。同时建议定期清除聊天记录，以防交易信息外泄。

　　银行公众账号令人眼花缭乱

　　“用微信查账，转账，还能预约取款，这些当然是很方便了。但安全问题不可小视。”昨日，石家庄市民任女士表示，希望银行注意微信银行的安全措施。

　　记者昨日随机采访了身边的几位市民，上述网友的担心也是他们关心的核心问题。虽然“微理财”便利了我们的生活，但是也有不少人担心微信号被盗和相关隐私被泄露等问题。微信达人朱先生告诉记者：“如果是咨询、查询类操作我可能会使用微信，但是涉及到输入银行卡号密码转账等私密性操作，我还是会谨慎一些，毕竟这是新兴理财方式，我觉得还是应该小心些。”

　　记者登录微信，搜索关键词为银行的公众账户，结果显示共有127个搜索结果，其中绝大部分都为认证账号。除了五大国有行和十多家股份制银行外，有30个地方银行也有微信公众账号，大部分都表明，公众账号为宣传沟通平台。

　　而一些股份制银行的公众微信号，除了银行总行的认证号以外，还有信用卡中心、电子银行，甚至是各分支机构的认证微信。“有点眼花缭乱。”对此，还比较接受微信银行概念的小学教师孙婧，这样告诉记者。

　　随后，记者搜索关键词“农业银行(601288,股吧)”，结果显示带有“农业银行”字号，或者农业银行LOGO的微信账户，多达25个，其中认证的有10多个。记者发现，多家银行存在类似情况。“这么多账号，真的不晓得哪一个是真的。”

　　微信客服告诉记者，微信公众平台属于品牌推广工具，并非商品买卖平台，对于商品的真实性以及是否授权代理销售，无法进一步核实。不过，相关客服表示，加V认证的客户，都是真实的。记者尝试注册相关认证微信服务账户，流程显示，如果是机构用户，需要提供相关组织机构代码及运营者的身份信息。

　　银行人士也提醒，“对于除了官方公布的微信号外，其他的各种账号，建议消费者不要轻易添加。”他同时建议定期清除聊天记录，以防交易信息外泄。

　　微信安全已不单是技术问题

　　据统计，目前微信超过4.5亿客户，而“科技银行”则将成为银行业未来的发展方向，相信未来还会有不少金融机构入驻。并且，微信5.0后，用户已经可以绑定银行卡，在应用内实现支付购买等行为，微信的安全变得尤为重要。“移动互联网区别于互联网的最大特点就是便捷，移动的灵魂就是便捷，社交支付的灵魂也是便捷，而微信银行所做的正是便捷。”省内一位网络安全专家告诉记者。

　　在他看来，移动支付的安全问题，其实已经不完全是单纯的技术问题，安全需要在每个使用环节上的多方共同关注和防范。除了运营商和服务商应做好各种技术防范措施，帮助用户提高风险鉴别能力外，用户也需要提高自身保护工作，比如不扫描陌生二维码、不轻易点击支付他人发来的支付链接等等。