律师举报微信支付“不实名”违规 央行将调查核实

    7月1日起，央行颁布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》正式实施，明确要求互联网金融行业核实客户身份，即实名制。

    近日，律师王豫甲实名举报微信支付至今未落实上述规定，并向央行提交了书面行政举报书。前天，央行回应称将对收到的支付结算违规行为举报进行调查核实。对此，腾讯表示，微信支付充分尊重并执行央行相关法规，积极配合监管推动实名认证。

    □事件

    律师举报“不实名”违规

    今年7月10日，北京盈科（上海）律师事务所专业律师王豫甲实名举报微信支付，并向央行和中国支付清算协会提交了书面行政举报书。

    举报书中写明，他在使用时发现微信支付至今根本没有落实法律规定和监管规定，已经涉嫌违法违规。此外，开通微信和微信支付均不需要实名注册。

    对此，腾讯相关负责人回应称，实名认证是为了更好地保障用户支付安全，这是全行业共同面临的发展阶段。微信支付充分尊重并执行央行相关法规，积极配合监管推动实名认证。

    前天，央行回应称，将对收到的支付结算违法行为举报进行调查核实。

    据了解，央行于去年颁布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，按照其中相关规定，要求支付机构为客户开立支付账户时必须实行实名制管理，并且要求对个人支付账户进行分类管理，根据验证信息的完善程度将账户种类分为三类。

    Ⅰ类账户只需要一个外部渠道验证客户身份信息，如绑定一张银行卡或提交身份证号及姓名，终身可交易金额额度为1000元。升级至Ⅱ类账户需3个及以上外部渠道验证客户身份信息，交易限额相应提升为10万元/年(不含提现和还本人信用卡)；而Ⅲ类账户的客户则需要更多种(5种及以上)渠道进行实名认证，Ⅲ类账户交易限额则为20万元/年(不含提现和还本人信用卡)。该规定要求在7月1日开始正式实施。

    □测试

    提示验证身份但可忽略

    微信是否真未实行新政？近日，记者测试发现，在输入手机号及验证码后即可成功注册微信号。在未绑定银行卡也未验证身份证信息的情况下，首次使用零钱业务时未收到任何实名认证的提示，且可以使用该微信号进行转账、收发红包、腾讯公益捐款等功能。

    值得一提的是，新规中Ⅰ类账户的余额支付限额为终身所有交易1000元，而微信用户的单日可交易金额远超该数字。

    昨天凌晨，微信对支付系统进行了升级。升级结束后，未实名账户仍可收、发红包，但在首次收钱时会收到微信支付服务协议要求确认。在收取红包后，系统会提示用户尽快完成实名，但在忽略该提示后，仍可继续非实名收取红包及进行转账，不会受到系统拦截。

    此外，在腾讯理财通购买理财产品时，提醒中会写明“您的账户尚未补全身份信息。建议您尽快上传身份信息”，但记者在未按引导完成实名认证的情况下，仍可通过绑定的银行卡购买理财产品。

    □追问

    1微信存在哪些问题？超额度准许交易等

    王豫甲律师认为，微信支付大概存在五类问题，即未依法安排客户签订支付服务协议；未依法对支付账户进行实名认证；处理交易超出法定的支付类型和金额限制；可能在不具备豁免条件下，为不同客户的银行账户与支付账户之间转账；安全验证的有效要素不足，超额准许交易金额。

    王豫甲称，“微信这种做法表面看似乎是方便用户更好地体验网络支付，但长期看则实质性地对普通用户的资金安全等带来危害。这种做法违背了央行实行实名制的初衷。”

    2不实名存哪些隐患？资金难寻来源去向

    另有专家认为，第三方支付在某种程度上还承担着部分金融机构间的清算功能，具有非面对面性、隐蔽性、广泛性等特征且资金转移迅速，若不能有效落实账户实名制，资金的来源和去向难以追踪，很容易成为犯罪分子洗钱的渠道，增大反洗钱工作的难度，助长各类金融犯罪气焰。

    网友们也认为，微信支付必须实名制，这样可有力打击不法微信电商。“微信上买东西，给对方转账号，对方不发货，我们也没有依据，也不知道对方是谁”，若开通实名制，可为维权问题提供帮助。

    3落实制度难在哪里？需公安工商等配合

    据经济学家余丰慧称，为规范非银行支付机构网络支付业务，防范支付风险，保护当事人合法权益，央行出台《非银行支付机构网络支付业务管理办法》。与此同时，在互联网金融对传统银行造成冲击后，《办法》的出台也是为了增强央行控制力，对非银支付转账限额有所限制。

    办法中，关于实名制认证的方式多样，操作也并不困难，但相关平台在落实实名制的过程中确实需要一定的时间。

    余丰慧认为，应当对此抱以宽容的态度，实名制的落实是长期工作，需要相关部门相互配合。实名制等支付新规的落地，需要公安、司法、工商等相关部门加大合作，“《规定》的出台本身就是一种创新，在将来的落实中，需要有关部门和平台共同努力，不断发现问题，不断完善。”